Creciendo Juntos - Tres Años para Mintos y Veriff

No es la primera vez que escribimos sobre la asociación entre Mintos y Veriff. Eso fue en 2019. Veriff era, y sigue siendo, el único proveedor de verificación que han utilizado, y estamos increíblemente orgullosos de eso. Así que decidimos ponernos en contacto con Marcis Gogis, Head of Product en Mintos, una vez más y preguntar cómo ha sido su viaje desde su fundación en 2015 (¡el mismo año que Veriff!) y cómo han encontrado hasta ahora la asociación con nosotros.

Para comenzar, cuéntenos un poco sobre la historia de Mintos y lo que hacen.

Lanzamos en 2015 como un mercado para invertir en préstamos, sin embargo Mintos (oficialmente AS Mintos Marketplace) ahora es una firma de inversión autorizada bajo MiFID II, con licencia y supervisada por la Comisión del Mercado Financiero y de Capital.

Proporcionamos una plataforma donde inversionistas minoristas internacionales invierten en préstamos originados por empresas de préstamos alternativas seleccionadas de más de 30 países. En la plataforma de Mintos, los inversionistas pueden acceder a oportunidades de diversificación incomparables dentro de la clase de activos, pero también a la diversificación de la cartera de inversiones con la clase de activos de préstamos. Actualmente, estamos en proceso de transición a valores respaldados por préstamos (desde octubre de 2021) que estarán disponibles en Mintos como instrumentos financieros.

Hoy, servimos a más de 440,000 inversionistas registrados. Desde 2015, se han financiado más de €7 mil millones en préstamos a través de Mintos. La empresa es la líder en Europa continental, con una cuota de mercado del 43.6%. En 2020, tuvimos una de las campañas de crowdfunding más exitosas en Crowdcube, respaldada por 6,147 inversionistas de crowdfunding que invirtieron más de €6.55 millones en Mintos.

Y hemos estado cooperando con Veriff desde 2018.

¿Cuáles son los grandes desafíos que enfrenta Mintos día a día y por qué necesitan a Veriff?

El crecimiento de Mintos se aceleró en 2018 cuando nuestra base de clientes más que se duplicó; comenzamos el año con poco más de 40,000 e lo cerramos con casi 100,000 inversionistas. Hasta ese momento, gestionábamos la verificación de usuarios manualmente; nuestro equipo de Servicio al Inversionista literalmente tenía sus manos llenas de trabajo. Por otro lado, comenzamos a construir la función AML de Mintos, ampliando el equipo e introduciendo altos estándares de cumplimiento en línea con los requisitos de AML y KYC. Al recibir inversionistas de todo el mundo, tuvimos que lidiar no solo con una variedad de formas de documentos de identidad, sino también con diferentes convenciones culturales en lo que respecta a la sensación sobre el intercambio de datos.

Con un crecimiento tan alto, fue un paso lógico buscar un proveedor de servicios externo que nos ayudara a estandarizar y automatizar el proceso de verificación.

En realidad, esto significó mucho más que simplemente descargar la carga de trabajo. Necesitábamos un servicio que proporcionara un entorno seguro para los datos de nuestros inversionistas, que cumpliera con todas las regulaciones en los mercados globales y que ofreciera una verificación rápida sin interrumpir la experiencia del cliente. Sobre todo, necesitábamos un socio abierto a la colaboración y dispuesto a personalizar el servicio según las necesidades de nuestros inversionistas. Fue entonces cuando comenzamos a trabajar con Veriff.

¿Y cuál fue el proceso de encontrar y elegir a Veriff?

Aunque ambas empresas son originarias de los Bálticos, esta no fue la razón principal por la que recurrimos a Veriff. Como empresa que opera en los mercados globales, realizamos una investigación exhaustiva sobre proveedores de verificación de identidad de todo el mundo. Para reducir nuestras opciones, hicimos una lista muy detallada de criterios que nos ayudarían a evaluar las mejores opciones. Tuvimos varias demostraciones de productos y conversaciones.

Al final, elegimos a Veriff porque teníamos una visión común. Tanto Mintos como Veriff querían buscar un crecimiento rápido mientras mejoraban continuamente productos y servicios. Lo más importante: reconocimos el mismo deseo de proporcionar la mejor experiencia de usuario para nuestros clientes.

Desde el inicio de la cooperación, Veriff ha sido muy receptivo a todas nuestras ideas, dispuesto a ayudarnos a resolver los puntos de dolor de verificación que comenzamos a enfrentar cuando se introdujo este nuevo paso en la incorporación de inversionistas. Estas soluciones nos ayudaron a mejorar nuestras tasas de conversión al mismo tiempo que manteníamos el mejor entorno de experiencia de usuario que podíamos proporcionar.

Mintos puede ser visto realmente como un pionero de Veriff, asociándose con nosotros cuando aún estábamos en nuestra fase incipiente. Son un socio que siempre ha mostrado un compromiso con ayudarnos a mejorar nuestro servicio y tiene fe en lo que estamos construyendo. Haber jugado un pequeño papel en su evolución, convirtiéndose en una firma de inversión completamente licenciada, es bastante asombroso y refuerza nuestra ambición de escalar con nuestros socios. - Sacha Vasilkioti, Ingeniero de Soluciones Senior en Veriff

¿Cómo ha sido en general la asociación y qué beneficios han visto?

Hasta ahora, estamos muy satisfechos con esta asociación y por eso hemos estado colaborando exclusivamente con Veriff durante los últimos tres años.

Una de las características más atractivas de Veriff como proveedor de solución de terceros y un socio comercial es que, además de la solución tecnológica que satisface nuestras necesidades de verificación de identidad, Veriff va un paso más allá. El equipo de la empresa está realmente ansioso por entender los problemas que encontramos, posibles obstáculos en los viajes de nuestros clientes, siempre buscando mejorar el servicio de Veriff para cumplir con los objetivos comerciales de Mintos. Desde el inicio de nuestra colaboración, hemos verificado a más de 466,000 clientes y Veriff nos ha ayudado a trabajar de manera más eficiente y proporcionar seguridad adicional a nuestros inversionistas. Pero eso no es todo.

Por ejemplo, al principio de nuestra colaboración, Veriff se ofreció a proporcionar una solución personalizada en sus ajustes de diseño para reflejar el diseño web de Mintos, permitiéndonos mantener un diseño consistente a lo largo del flujo de verificación. Una vez que introdujimos el paso de verificación de identidad en la incorporación de inversionistas, vimos una renuencia a ser verificados en algunos mercados específicos. Colaboramos con Veriff para proporcionar a los usuarios de Mintos contenido educativo adicional que ayudará a los usuarios a comprender los beneficios de la verificación de identidad en un entorno que maneja su dinero y datos privados.

Además, descubrimos que las tasas de conversión son más altas para aquellos que acceden a la verificación desde sus teléfonos móviles. Después de compartir este hallazgo, Veriff ajustó el flujo desde su lado para proporcionar a los usuarios un fácil cambio de desktop a móvil durante la verificación. Y estos son solo algunos de muchos ejemplos cuando el equipo de Veriff escuchó nuestra retroalimentación, ayudándonos a mejorar nuestra tasa de conversión mientras mejoramos simultáneamente el producto de Veriff.

Finalmente, ¿qué le depara el futuro a Mintos?

En agosto de 2021, recibimos las licencias de firma de inversión y de institución de dinero electrónico, en las cuales nuestro equipo trabajó durante 17 meses. Hemos realizado grandes innovaciones e incluso colaborado en proyectos con otros actores, como la automatización de cómo se solicitan y emiten los códigos ISIN, un proyecto en el que trabajamos con Nasdaq CSD. Convertirse en una firma de inversión regulada significó que se completaron más de 1,500 tareas en nuestros equipos, y estamos muy contentos de que ahora avancemos hacia nuevos proyectos.

Como una firma de inversión recién regulada, en las próximas semanas Mintos estará en transición para ofrecer inversiones en instrumentos financieros - 'Notas', y lo que nos espera es un gran proyecto de pasaporte de nuestros productos y servicios a través de los mercados europeos.

Al principio del próximo año, planeamos introducir más productos de inversión en nuestra plataforma, comenzando por ofrecer inversiones en ETFs. En este momento, nuestro equipo de producto está trabajando en configurar nuestra plataforma para expandir nuestra oferta, mientras que la licencia de institución de dinero electrónico nos permite ofrecer cuentas IBAN a nuestros inversionistas y, eventualmente, tarjetas de débito de Mintos.

Nuestra misión central no ha cambiado desde el inicio de nuestra expansión: nuestro objetivo es convertirnos en la plataforma de inversión preferida donde los inversionistas minoristas de todo el mundo puedan invertir de manera diversificada en activos generadores de ingresos para construir riqueza a largo plazo.

Estamos trabajando hacia esto y, como la plataforma fintech líder de nuestro tipo no solo en Europa sino a nivel global, estamos seguros de que nos convertiremos en el nombre conocido cuando se trata de inversiones alternativas en la clase de activos de préstamos, en un entorno completamente regulado.

Muchas gracias a Marcis por tomarse el tiempo: estamos muy emocionados de continuar esta increíble asociación exitosa y ver qué depara el futuro para la nueva firma de inversión, Mintos.

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