De pérdidas a lecciones: Evaluando el espectro completo del costo del fraude

Los estudios de fraude de firmas de servicios financieros muestran que el costo total del fraude es alto: algunos creen que muchas organizaciones están perdiendo alrededor del 7% de su volumen de negocio anual debido a este crimen. Sin embargo, tanto las empresas como los clientes enfrentan una serie de otras amenazas y costos.

Los actos de fraude le costaron a los consumidores de todo el mundo miles de millones de dólares cada año, con una amenaza creciente de criminales en línea y a través de las redes sociales. Los datos recién revelados de la Comisión Federal de Comercio revelan que los consumidores experimentaron pérdidas por fraude que superaron los $10 mil millones en 2023, un hito nunca antes alcanzado. Esto representa un aumento del 14 % en las pérdidas reportadas en comparación con las cifras de 2022. Sin embargo, los peligros van más allá de las consecuencias financieras. Entonces, ¿cuál es el verdadero costo del fraude y cómo pueden las empresas prevenirlo?

1. ¿Qué es el fraude?

El fraude ocurre cuando alguien utiliza tácticas engañosas para obtener ilegal o poco éticamente un beneficio a expensas de otra persona. El proceso implica la falsa representación de hechos, ya sea al retener información o al proporcionar declaraciones falsas para obtener algo que no se habría proporcionado sin el engaño.

2. ¿Cuáles son las principales tendencias de fraude?

En el mundo de las finanzas, el fraude puede tomar muchas formas diferentes. Los tipos comunes de fraude en línea y tácticas incluyen:

• Fraude de nueva cuenta/ Fraude de aplicación
• Fraude por toma de control de cuenta
• Fraude de suplantación
• Estafas de phishing
• Ingeniería social
• Pagos por autorización
• Deepfakes
• Fraude sintético y alteración de documentos

3. ¿Cuál es el costo del fraude?

Entonces, ¿cómo se ven afectadas las empresas y los individuos por el fraude? Por supuesto, las cifras precisas dependen del sector involucrado, entre otros factores. Por ejemplo, las instituciones financieras podrían enfrentar desafíos diferentes a otros sectores, como el juego. Pero los datos sugieren una amenaza seria para los resultados.

Una investigación realizada para PayPal por el Instituto Ponemon encontró que las organizaciones encuestadas perdieron un promedio de $3.7 millones anuales debido a transacciones fraudulentas en línea.

Eso también es un problema para los consumidores. Según la Comisión Federal de Comercio (FTC) de EE. UU., hubo $8.8 mil millones en pérdidas totales reportadas por fraude en 2022, en comparación con $6.1 mil millones en 2021. Esto es a pesar de que se reportaron menos fraudes: 2.4 millones en 2022, frente a 2.9 millones el año anterior. Mientras que los fraudes de impostores lideran la lista, los fraudes en compras en línea son los segundos. Mientras tanto, según los datos de la Comisión Federal de Comercio, las pérdidas a través de plataformas de redes sociales fueron preocupantes: $1.2 mil millones.

4. ¿El costo del fraude para la empresa?

Las consecuencias del fraude no son puramente financieras. Por ejemplo, si permites que un estafador acceda a la cuenta de un cliente y la utilice, tu negocio también sufrirá un gran daño reputacional.

Además, también podrías ser multado por los reguladores por no mantener la información del cliente segura. Por lo tanto, es vital que tu negocio siga los requisitos de informes correctos, como el informe de fraude de la FCA PSD2 en el Reino Unido y los requisitos de informes de la Comisión Federal de Comercio (FTC) en EE. UU.

Finalmente, debes considerar que otros equipos en tu organización también se verán presionados debido al fraude. Por ejemplo, los hackeos y problemas de seguridad deben ser investigados por tu equipo de TI, mientras que tu equipo de atención al cliente probablemente se verá abrumado por las solicitudes relacionadas con la experiencia del cliente. Mientras tanto, tu equipo de finanzas debe luchar contra costosos contracargos además de realizar sus tareas habituales.

5. Al cliente

Cuando se enfrenta a la angustiante realización de ser víctima de fraude, los clientes están principalmente preocupados por la posibilidad de recuperar sus fondos y garantizar su seguridad frente a futuras incidencias. Por supuesto, la principal preocupación de un cliente cuando descubre que ha sido víctima de fraude es si puede recuperar parte de su dinero a través de contracargos. Sin embargo, los clientes también enfrentan otras amenazas.

Por ejemplo, si su cuenta ha sido comprometida, un hacker también ha obtenido acceso a esta información sensible y privada del cliente. Utilizando esta información, pueden intentar hackear las otras cuentas del cliente. Por lo tanto, el cliente debe intentar asegurar cada cuenta que posea y asegurarse de que no haya otras comprometidas. Este puede ser un proceso estresante y que consume tiempo.

6. ¿Cómo ha afectado la pandemia al fraude y al cibercrimen?

Durante la pandemia, muchas empresas de servicios financieros y de préstamos trasladaron sus operaciones en línea. Aunque esto aumentó la conveniencia para los clientes, también brindó a los estafadores una oportunidad para explotar las debilidades de los nuevos sistemas.

Este aumento en los procesos digitales ha llevado directamente a un incremento en el fraude. En comparación con las tasas antes de la pandemia, la tasa de casos de fraude de identidad ha aumentado en un 41%.

7. ¿Cuáles son las amenazas emergentes de fraude para 2024?

Las formas en que los estafadores están atacando a las empresas están en constante evolución. Desde la toma de control de cuentas hasta el fraude de identidad sintético, y los ataques de repetición hasta el fraude biométrico avanzado, los estafadores siguen reinventando su enfoque.

En los próximos años, se espera que el nivel de amenaza que representan los estafadores siga aumentando. Basado en hallazgos de un estudio de Experian, aproximadamente el 70% de las empresas han observado un aumento en las pérdidas por fraude recientemente. Al mismo tiempo, más de la mitad de los consumidores se perciben a sí mismos como cada vez más vulnerables al fraude en comparación con el año pasado.

Aquí hay tres de las principales amenazas de fraude que necesitas conocer para 2024:

IA generativa

La adopción generalizada de la IA generativa ha empoderado a los estafadores para acelerar sus actividades ilícitas. Los estafadores están utilizando cada vez más la IA generativa para producir contenido convincente como deepfakes, incluidos correos electrónicos, grabaciones de voz y videos, así como para crear sitios web fraudulentos y orquestar ataques en línea. Además, existe una creciente preocupación de que la IA generativa se emplee para esquemas de ingeniería social, fabricando escenarios de "prueba de vida" utilizando identidades robadas en redes sociales. Las empresas pueden necesitar implementar soluciones avanzadas y multicapa de prevención del fraude que aprovechen tecnologías de IA para contrarrestar estas amenazas en evolución.

Aumento de Identidades Sintéticas

Durante la pandemia, los estafadores crearon identidades sintéticas, que inicialmente permanecieron inactivas pero ahora representan un riesgo elevado. Experian pronostica que estas identidades sintéticas inactivas, equipadas con unos años de historia, permitirán a los estafadores evadir la detección de manera más efectiva. En consecuencia, hay una amenaza inminente de que los estafadores exploten estas cuentas para desviar fondos, lo que requiere una colaboración más estrecha entre empresas y socios de prevención del fraude para identificar y mitigar el fraude de identidad sintética.

Fraude autorizado

Estas son estafas donde un usuario es engañado para autorizar una transacción: por ejemplo, el estafador podría hacerse pasar por tu institución financiera para engañarte y hacer que intentes verificarlo. Tuvo un aumento dramático – y preocupante – durante el año, con una expansión del 40% en el cuarto trimestre. En total, representó aproximadamente el 1.15% de las verificaciones intentadas. Ejemplos comunes incluyen a personas mayores siendo engañadas para compartir información financiera para eliminar un virus de su computadora.

Obtenga la visión global del actual panorama del fraude, extraída de nuestro trabajo en múltiples industrias a nivel regional durante el último año. Con los datos más perspicaces, opiniones y análisis de nuestros expertos en fraude de renombre mundial y consejos para ayudarle a adelantarse a los defraudadores en 2024, el Informe de Fraude Veriff 2024 es una lectura obligada.

8. ¿Cómo puede Veriff ayudar a prevenir el fraude?

A medida que los métodos empleados por los criminales se vuelven más sofisticados, las empresas deben tomar todas las precauciones posibles en la lucha contra el fraude. Uno de los mejores enfoques es la utilización de la tecnología.

Aquí en Veriff, hemos creado una serie de soluciones potentes que pueden ayudar a las empresas a combatir el fraude exitoso y garantizar el cumplimiento normativo. Por ejemplo, nuestra solución de verificación de identidad en línea puede ayudarle a verificar usuarios y asegurar que cada cliente es exactamente quien dice ser. Verificamos la biometría facial del usuario, junto con su documento, en busca de signos de alteración o manipulación, así como la información de su dispositivo y red.

Además, nuestra solución de autenticación biométrica puede ayudar a su empresa a proporcionar un método de autenticación instantáneo, fácil de usar y seguro. Las biometrías son una herramienta vital en la lucha contra el fraude, utilizando características físicas de una persona, como un escaneo facial, para confirmar que son quienes dicen ser.

Biometrics can help you secure customer accounts and prevent account takeover, by ensuring a person is the legitimate account holder. Identities can be verified in as little as one second, and the solution is 100% automated.

Technology is key to the fight against fraud. Veriff embraces cutting-edge advances in different technologies to protect organizations and their customers. Our Fraud Protect product uses machine learning-powered checks, advanced fraud network mitigation strategies, and a team of highly trained experts to help protect against fraudsters. 

Meanwhile, our Fraud Intelligence suite provides enriched insights and a consolidated RiskScore, providing detailed insights during the identity verification process and enabling actionable, risk-related intelligence and insights.

9. Veriff y Vantage: descubriendo el verdadero costo del fraude

Vantage Recreational Finance es una empresa de soluciones financieras fundada en 2012, que sirve a la industria marina y de vehículos recreativos (RV) en EE. UU. Vantage facilita compras seguras y convenientes al conectar a los consumidores con prestamistas adecuados según sus perfiles financieros. Su objetivo es hacer que el proceso sea cómodo con tasas bajas, plazos prolongados y decisiones de crédito rápidas. Sin embargo, Vantage enfrentó un desafío significativo cuando los estafadores atacaron a la empresa utilizando identidades robadas, lo que destacó la vulnerabilidad de la industria ante el fraude.

Para abordar este problema, Vantage buscó una solución de verificación de identidad de bajo conflicto para los clientes. Eligieron Veriff, impresionados por su integración sin problemas en sus operaciones y los comentarios positivos de miembros senior de su equipo que probaron la solución. La implementación de Veriff resultó exitosa, previniendo efectivamente fraudes que superaron los $750,000 y protegiendo la reputación de Vantage. La integración también simplificó el proceso de verificación, mejorando la confianza del cliente y protegiendo los intereses de todos.

10. ¿Qué otras mejores prácticas puedo implementar para protegerme de convertir en víctima de fraude?

Verificar la identidad de un cliente antes de permitirle acceder a su cuenta o realizar un pedido es la mejor manera de prevenir el fraude. Sin embargo, también hay otras mejores prácticas que debería seguir.

Por ejemplo, en lugar de utilizar contraseñas y códigos de acceso de un solo uso con fines de seguridad, debería emplear soluciones avanzadas de seguridad biométrica junto con técnicas avanzadas como grabaciones de video en segundo plano. De esta manera, puede mejorar la seguridad sin comprometer la experiencia del cliente.

También deberías considerar cómo los controles de identificación móvil podrían ayudarte a autenticar a tu cliente e identificar futuros riesgos potenciales. Además, debes asegurarte de que tus equipos de prevención de fraude, ciberseguridad y cumplimiento trabajen en colaboración para construir tu programa de prevención de fraude. Esto asegurará que tus procesos se adapten a todas las necesidades y requisitos.

Es importante ser transparente y honesto con tus clientes sobre los métodos de seguridad que empleas y cómo se utiliza y almacena su información (y por qué). Finalmente, deberías alentar a los clientes a mantener segura su información. Al hacerlo, deberías informarles sobre los métodos de mejores prácticas para mantener a salvo la información sensible y por qué esto es tan importante.

Las pérdidas por fraude pueden ser protegidas por diferentes agencias de protección contra el fraude.