El papel del software de detección de fraude

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El software de detección de fraude se refiere a proteger su negocio y sus cuentas. Al utilizar software de detección de fraude, puede cerrar las puertas a actores maliciosos en sus instituciones financieras, salvaguardar información sensible y aumentar la confianza en sus sistemas de seguridad.

Aquí, describiremos todo lo que necesita saber sobre el software de detección de fraude, incluyendo qué hacen las herramientas de detección de fraude, los beneficios que ofrecen y las características clave que debe tener en cuenta.

¿Cómo detectar el fraude? El papel del software de detección de fraude

Una herramienta de detección de fraude está diseñada para prevenir que actores fraudulentos accedan a un servicio o a la cuenta de un usuario. Estas soluciones funcionan verificando la identidad de un usuario antes de otorgarle acceso al servicio o cuenta.

En términos generales, las herramientas de detección de fraude se utilizan en tres instancias separadas: verificar la identificación de un usuario, como parte del proceso de incorporación, y verificar la identidad de usuarios recurrentes. Vamos a revisar cada instancia en mayor detalle.

Verificación de identificación

El software de detección de fraude puede utilizarse para verificar la identificación de un usuario. Al hacerlo, puede detectar documentos falsos y que han sido manipulados.

Con el fin de verificar los documentos de identidad de personas reales, estas herramientas de detección de fraude le piden al usuario que tome una fotografía de su documento de identificación emitido por el gobierno. La herramienta entonces detecta automáticamente si es una licencia de conducir, pasaporte, permiso de residencia o identificación estándar. Luego, instruye al usuario si se requiere el reverso del documento, haciendo que la experiencia sea fluida.

Estos datos son analizados y se proporciona al negocio una decisión sobre la autenticidad del documento en cuestión de segundos.

Incorporación

Estas herramientas de detección de fraude piden al usuario que tome una foto de su documento de identificación y proporcione un selfie antes de que se le permita crear una cuenta o acceder a un servicio por primera vez.

La identificación del usuario se verifica y su selfie se compara por similitud. Una solución de verificación de identidad puede llegar a una decisión en alrededor de seis segundos, y los usuarios disfrutan de una experiencia sin fricciones.

Verificando la identidad de usuarios recurrentes

Además, las herramientas de detección de fraude también pueden utilizarse para verificar la identidad de un cliente recurrente. Herramientas de prevención de fraude como estas usan autenticación biométrica para confirmar que un usuario recurrente es exactamente quien dice ser. Para ello, estas herramientas utilizan un método de autenticación basado en selfie que es mucho más seguro que usar una contraseña o código de acceso de un solo uso.

Para obtener acceso a una cuenta o servicio, un usuario debe proporcionar a la herramienta de detección de fraude un selfie. La herramienta verifica la imagen suministrada en busca de vitalidad y autenticidad en tiempo real. Para completar el proceso, compara el selfie con una cara e identidad previamente verificadas. Una decisión de autenticación puede tomarse en tan solo un segundo.

¿Por qué es tan importante la detección de fraude para las organizaciones?

Las herramientas de detección de fraude son vitales para detener la actividad fraudulenta. Este proceso implica que un actor criminal use los datos robados de una persona para cometer un crimen.

Ejemplos de tipos comunes de riesgos de fraude de identidad incluyen:

• Abrir una nueva cuenta bancaria
• Obtener tarjetas de crédito y números de tarjeta (fraude con tarjeta de crédito), préstamos o beneficios
• Ordenar bienes a nombre de otra persona
• Obtener documentos genuinos como un pasaporte o una licencia de conducir a nombre de otra persona

El fraude de identidad es un crimen serio. Lamentablemente, también es más común de lo que nos gustaría. Nuestro Informe de Fraude de Identidad 2021 reveló que:

• El fraude de identidad representa cerca de dos tercios de todos los incidentes de fraude a nivel global y se ha duplicado en comparación con 2020
• El fraude global ha aumentado en EE. UU. y Europa, con Europa viendo su tasa de fraude duplicarse desde 2020.

Como negocio, tiene la responsabilidad de prevenir que los estafadores accedan a sus servicios. Esto es particularmente el caso si su negocio es un ‘guardián financiero’, como una firma contable, un banco o un bufete de abogados.

Afortunadamente, herramientas de detección de fraude como las nuestras pueden ayudarle a llevar a cabo el proceso de identificación y verificación sin problemas. Esto significa que estas herramientas pueden detectar fraude antes de que un actor criminal tenga acceso a dinero o información sensible.

Si permite que los estafadores accedan a cuentas o a sus servicios, puede enfrentar daños financieros y reputacionales. Además de llevar a titulares de noticias negativas, los incidentes de fraude y robo de identidad pueden causar que los clientes abandonen su negocio. Si está sujeto a regulaciones de conoce a su cliente (KYC), también puede enfrentar grandes multas por parte de los reguladores.

Beneficios de utilizar una plataforma de detección de fraude

Al utilizar una plataforma de detección de fraude, su negocio experimentará una serie de beneficios, incluyendo:

Mayor seguridad

Al prevenir proactivamente el fraude y la prevención de lavado de dinero, puede asegurar las cuentas. Con adecuadas medidas de prevención de fraude implementadas (en lugar de simplemente depender de contraseñas y códigos de acceso de un solo uso), su negocio puede asegurarse de que las cuentas estén protegidas y no puedan ser accesadas por estafadores.

Con mayor seguridad implementada, es menos probable que los actores maliciosos apunten a sus cuentas y servicios.

Aumento de la confianza

Cuando pone en marcha una detección y prevención de fraude eficaz, sus clientes disfrutarán de una mayor confianza en su negocio y operaciones. Esto se debe a que saben que sus datos e información personal están seguros y no pueden ser accedidos por estafadores. Esto, a su vez, puede llevar a un aumento en el negocio si sus competidores no implementan sistemas equivalentes y permiten que los ataques fraudulentos ocurran.

Disminución del riesgo de daños

Con estos sistemas implementados, disminuye drásticamente la probabilidad de que hackers y estafadores accedan a cuentas y datos personales. Como resultado de esto, también reduce significativamente el riesgo de que su negocio enfrente daños reputacionales por permitir que ocurran filtraciones de datos. Esto también significa que reducirá en gran medida el riesgo de enfrentarse a una multa de organismos reguladores.

Reducción de costos

Al detener el fraude antes de que ocurra, una plataforma de detección de fraude puede ahorrarle dinero. Esto se debe a que, al reducir las tasas de revisión manual, estas herramientas reducen sus costos operativos. Además, al detener acciones fraudulentas antes de que ocurran, la plataforma también puede reducir significativamente los costosos contracargos.

Qué buscar en una plataforma de detección de fraude

La plataforma de detección de fraude adecuada detendrá el fraude, generará confianza y simplificará el proceso de verificación de identidad.

Diferentes herramientas son adecuadas para diferentes propósitos, pero las mejores herramientas en el mercado comparten tres características comunes: son rápidas, son fáciles de usar para los clientes y son precisas.

Velocidad

Los clientes esperan una experiencia fluida cuando intentan registrarse para un nuevo servicio o acceder a su cuenta. Si bien tener los sistemas de seguridad adecuados en su lugar es vital, también es igualmente importante que estos sistemas no obstaculicen a los clientes. Debido a esto, las principales plataformas de detección de fraude como la nuestra automatizan tanto del proceso como sea posible para hacerlo mucho más rápido.

Gracias a una tasa de automatización del 98%, nuestras soluciones pueden guiar al usuario a través del proceso de verificación de identidad en alrededor de seis segundos. Esto significa que los clientes enfrentan una mínima interrupción y obtiene tasas de conversión mucho más altas.

Fácil de usar

En la era moderna, los clientes esperan experiencias sin fricciones. Estos clientes también son reacios a compartir sus datos a menos que haga que el proceso y sus motivaciones sean lo más transparentes posible.

Las principales plataformas de detección de fraude explican el proceso claramente al cliente y luego lo guían a través de él, proporcionando retroalimentación durante el camino. Al hacer que el proceso sea fácil y guiar a sus clientes paso a paso, puede aumentar las conversiones y verificar más clientes en el primer intento.

Al proporcionar retroalimentación de usuario en tiempo real y reducir el número de pasos en el proceso, soluciones superiores como la nuestra ofrecen una experiencia de primera clase para los clientes. En última instancia, esto significa que podemos verificar al 95% de sus usuarios en el primer intento. Nuevamente, esto aumenta la conversión hasta en un 30%.

Precisión

Finalmente, para cumplir con los requisitos regulatorios, también necesita asegurarse de que el software de detección de fraude que elija sea preciso.

Al emplear detección de rostro altamente precisa y autenticación biométrica, hemos asegurado que nuestras soluciones sean lo más precisas posible. De hecho, además de verificar al 99% de los usuarios en su primer intento, nuestra solución de autenticación biométrica también tiene un 99.99% de precisión. Esto significa que puede confiar en su sistema para mantener a los actores maliciosos a raya.

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