Seis tendencias principales en el fraude en línea para empresas de servicios financieros en 2025

1. Fraude de suplantación: la amenaza persistente

El fraude de suplantación sigue siendo el tipo más prevalente de fraude en línea, representando el 82.47% de todos los casos de fraude en 2024. Este método implica el uso de información de identificación robada o falsificada para hacerse pasar por otra persona, a menudo con la ayuda de documentos falsificados.

Aunque el fraude de suplantación experimentó una ligera disminución en comparación con 2023 (84.06%), sigue siendo una amenaza dominante. Las empresas deben continuar invirtiendo en sistemas robustos de verificación de identidad capaces de detectar <a href="https://www.veriff.com/fraud/business/document-fraud-tampering-2024">manipulación de documentos</a>, identidades sintéticas y patrones sospechosos.

2. Fraude de adversario-en-el-medio: una preocupación creciente

El fraude de adversario-en-el-medio (AiTM), tanto físico como digital, está en aumento. Aunque todavía representa una proporción menor del fraude total, estos ataques se están volviendo cada vez más sofisticados:

El fraude AiTM físico aumentó del 0.98% en 2023 al 1.73% en 2024. Quizás no sea sorprendente que el sector de iGaming experimentara un aumento significativo en los ataques AiTM físicos durante este período. Con bonificaciones de registro y otras ofertas, los estafadores han recurrido al manejo múltiple de cuentas, cultivo de identidades y toma de cuentas, utilizando ataques AiTM físicos para impulsar estas tácticas. En muchos casos, las personas se ven obligadas a proporcionar acceso a sus cuentas o están directamente involucradas en estos esquemas fraudulentos.

El fraude AiTM digital, aunque aún raro (0.06% en 2024), depende de correos electrónicos de phishing, mensajes generados por IA o malware para interceptar la comunicación entre usuarios y empresas, obteniendo acceso no autorizado a las cuentas.

Para abordar estas crecientes amenazas, las empresas en sectores como iGaming deben implementar defensas sólidas, incluidas la autenticación multi-factor resistente al phishing (MFA), cifrado de extremo a extremo y monitoreo de comportamiento, para detectar y prevenir el fraude de manera efectiva.

3. Fraude de documentos: un aumento alarmante

El fraude de documentos sigue en aumento, ahora representando el 16.7% de todos los casos de fraude en 2024, en comparación con el 14.72% en 2023. Este tipo de fraude implica el uso de documentos manipulados o falsificados para eludir los sistemas de verificación de identidad.

Una nueva capa de complejidad se está introduciendo con la creciente adopción de <a href="https://www.veriff.com/blog/what-is-a-digital-identity">billeteras de identidad digital</a>. Gartner predice que medio mil millones de usuarios de teléfonos inteligentes utilizarán regularmente billeteras de identidad digital para 2026. Estas ID electrónicas (eIDs) permiten a los usuarios almacenar identidades digitales verificadas en sus sistemas y dispositivos, agilizando la autenticación en diversas plataformas.

Por ejemplo, el <a href="https://digital-strategy.ec.europa.eu/en/policies/eudi-regulation">Reglamento Europeo de Identidad Digital</a> permite a los ciudadanos de la UE utilizar sus ID digitales a través de fronteras nacionales. Aunque estas billeteras buscan aumentar la seguridad, también introducen nuevas vulnerabilidades. Las empresas deben garantizar que cuentan con las herramientas para verificar y proteger <a href="https://www.veriff.com/identity-verification/news/digital-documents-shaping-future-identity-verification">IDs digitales</a>, especialmente a medida que se vuelven integrales a las transacciones financieras y las interacciones transfronterizas. Es importante que las organizaciones mantengan la capacidad de verificar tanto ID impresas como digitales a medida que esta transición se afianza.

4. Aumento en fraude de toma de cuentas y manejo múltiple de cuentas

El fraude de toma de cuentas (ATO) sigue en aumento, con un incremento del 13% en los casos en comparación con 2023. Los cibercriminales utilizan credenciales robadas para acceder a cuentas y explotarlas para obtener ganancias financieras. De manera similar, el manejo múltiple de cuentas, donde los estafadores crean numerosas cuentas para aprovechar promociones o bonificaciones, vio un aumento del 10% año tras año.

La analítica de comportamiento avanzada y el monitoreo proactivo pueden ayudar a las empresas a identificar patrones inusuales y mitigar estos riesgos antes de que ocurra un daño significativo.

5. La automatización y el papel de la IA en la dinámica del fraude

La automatización y la IA están transformando el panorama del fraude, aprovechando tanto los estafadores como las instituciones financieras estas tecnologías para obtener una ventaja. Por un lado, la automatización permite a los estafadores llevar a cabo ataques sofisticados a gran escala, lo que hace cada vez más difícil para las instituciones financieras detectar y prevenir el fraude. Por ejemplo, se pueden utilizar bots automatizados para llevar a cabo fraudes de transferencia de dinero y realizar ataques de llenado de credenciales, donde se prueban credenciales robadas o filtradas en múltiples sitios web y servicios para obtener acceso no autorizado. Los deepfakes han sido un desafío de seguridad persistente para las plataformas en línea, pero el advenimiento de la IA generativa ha amplificado significativamente la amenaza. Con herramientas de IA avanzadas, los criminales pueden producir imágenes, videos y contenido de voz falsos que son sorprendentemente realistas y más convincentes que nunca. Este salto tecnológico no solo facilita a los actores maliciosos engañar a individuos y organizaciones, sino que también plantea serios riesgos para los procesos de verificación de identidad, la confianza digital y el ecosistema en línea más amplio.

Por otro lado, las instituciones financieras están adoptando soluciones antifraude impulsadas por IA para mejorar sus esfuerzos de prevención del fraude. Estas soluciones pueden analizar grandes cantidades de datos de clientes, identificar patrones y detectar anomalías en tiempo real, permitiendo que las instituciones financieras respondan rápidamente a amenazas emergentes. Además, las soluciones impulsadas por IA pueden ayudar a reducir falsos positivos, minimizar revisiones manuales y mejorar la experiencia del cliente.

Sin embargo, la creciente dependencia de la IA y la automatización también genera preocupaciones sobre el potencial de ataques de fraude impulsados por IA. Por ejemplo, los deepfakes, que son imágenes <a href="https://www.veriff.com/identity-verification/news/how-to-spot-a-fake-id-by-state">falsas generadas por IA</a>, videos o grabaciones de audio, pueden ser utilizados para engañar a clientes e instituciones financieras para que divulguen información sensible. Por lo tanto, las instituciones financieras necesitan mantenerse a la vanguardia de la curva de inteligencia artificial e invertir en soluciones antifraude avanzadas que puedan detectar y prevenir estos tipos de ataques.

A medida que la tecnología de IA avanza, los gobiernos de todo el mundo están introduciendo regulaciones para garantizar que la innovación no se realice a expensas de la seguridad. <a href="https://www.veriff.com/fraud/learn/the-european-union-ai-act-first-regulation-on-artificial-intelligence#:~:text=The%20European%20Union%C2%B4s%20Artificial%20Intelligence%20Act%20explained&text=In%20April%202021%2C%20the%20European,%2Ddiscriminatory%2C%20and%20environmentally%20friendly.">La Ley de IA de la UE</a>, la primera regulación integral de IA, clasifica las aplicaciones de IA según niveles de riesgo y hace cumplir reglas estrictas para sistemas de alto riesgo como la identificación biométrica y la infraestructura crítica. El cumplimiento será esencial para que las empresas en la UE eviten sanciones o restricciones. Si bien regulaciones como la Ley de IA de la UE buscan prevenir el uso dañino de IA, plantean desafíos de cumplimiento, especialmente para empresas con operaciones globales complejas. Para navegar por estos cambios, las empresas deben adoptar herramientas de cumplimiento flexibles y mantenerse actualizadas sobre las regulaciones de IA en evolución, asegurándose de permanecer en cumplimiento sin interrumpir sus flujos de trabajo.

6. Comercio electrónico: el principal objetivo de las estafas de fraude autorizado

Las plataformas de comercio electrónico se han convertido en un objetivo principal para los estafadores, superando incluso a los servicios financieros como la industria más afectada por el fraude autorizado. De hecho, el comercio electrónico experimentó fraude autorizado más de 18 veces la media mundial, lo que resalta la vulnerabilidad significativa de este sector. Con millones de dólares transaccionados diariamente entre comerciantes y clientes, las recompensas para los estafadores son sustanciales. A pesar de esto, muchas plataformas de comercio electrónico todavía dependen de defensas contra fraude relativamente ligeras, dejándolas expuestas a estafas cada vez más sofisticadas.

En 2024, la industria del comercio electrónico experimentó la tasa más alta de fraude autorizado, con una asombrosa tasa de fraude del 1.62%—18 veces la media global para este tipo de estafa. Además, el comercio electrónico ocupó el segundo lugar en incidentes de fraude de documentos, representando poco más del 20% de todos los ataques fraudulentos registrados en el último año.

Desglose regional de las tendencias de fraude en 2025

El Informe de Fraude de Identidad Veriff 2025 revela diferencias notables en los patrones de fraude a través de las regiones, enfatizando la importancia de estrategias localizadas para combatir eficazmente estas amenazas.

North America

Fraude de documento elevado

• <strong>Fraude de documentos:</strong> En 2024, el fraude de documentos en América del Norte fue un 40% más alto que la media mundial, lo que indica una vulnerabilidad regional significativa a documentos falsificados.
• <strong>Recomendación:</strong> Implementar tecnologías avanzadas de verificación de documentos y realizar capacitaciones regulares para reconocer y prevenir intentos de falsificación sofisticados.

Reino Unido y Unión Europea

Aumento del fraude de suplantación

• <strong>Fraude de suplantación:</strong> La UE experimentó un aumento del 16% en el fraude de suplantación en 2024 en comparación con 2023, subrayando la creciente amenaza del robo de identidad en la región.
• <strong>Recomendación:</strong> Adoptar procesos de verificación de identidad robustos, incluida la autenticación biométrica y la verificación multifactor, para contrarrestar eficazmente los intentos de suplantación.

Latinoamérica

Aumento en actividades fraudulentas

• <strong>Aumento general del fraude:</strong> Latinoamérica vio un aumento del 32% en los intentos de fraude en 2024 en comparación con 2023, marcando el incremento más significativo entre todas las regiones.
• <strong>Recomendación:</strong> Desarrollar estrategias integrales de prevención del fraude que incluyan monitoreo en tiempo real, educación de usuarios y colaboración con redes internacionales de inteligencia contra el fraude para abordar el paisaje de amenazas en aumento.

Entender estas diferencias regionales es crucial para las empresas que operan globalmente. Adaptar las medidas de prevención del fraude para abordar los desafíos regionales específicos puede mejorar la seguridad y reducir el riesgo de fraude.

¿Cómo puede ayudar Veriff?

Tu empresa debe implementar los procesos de detección correctos <a href="https://www.veriff.com/fraud">para prevenir el fraude</a>, protegerse de pérdidas financieras, y luchar contra el crimen financiero. Estos procesos y sistemas pueden detener a los estafadores antes de que puedan acceder a la cuenta de un usuario y pueden usarse para resistir todos los tipos principales de fraude de toma de cuentas.

Si quieres descubrir más sobre cómo nuestras soluciones líderes en la industria pueden <a href="https://www.veriff.com/blog/how-veriff-helps-protect-financial-services-businesses">ayudar a un negocio de servicios financieros</a> como el tuyo, <a href="https://www.veriff.com/es/contactar-con-ventas">habla con nuestros expertos en prevención de fraudes hoy</a>. Nos encantaría proporcionarte una demostración personalizada que muestre exactamente cómo nuestras soluciones pueden ayudar a mantener tu negocio y clientes seguros. Ofrecemos una variedad de <a href="https://www.veriff.com/plans/enterprise">planes</a> para ayudarte a construir tus defensas y mirar hacia el futuro:

• <a href="https://www.veriff.com/product/fraud-protect">Fraud Protect de Veriff</a> utiliza comprobaciones con aprendizaje automático, estrategias de mitigación de fraude en la red avanzadas y nuestro equipo de expertos internos ayudan a proteger a tu organización contra el fraude.
• <a href="https://www.veriff.com/product/fraud-intelligence">Fraud Intelligence</a> - Fraud Intelligence de Veriff mejora tu capacidad para mitigar las amenazas, con información enriquecida y un RiskScore consolidado que te permiten realizar investigaciones y toma de decisiones más efectivas.
• <a href="https://www.veriff.com/product/biometric-authentication">Autenticación biométrica</a> - Autentica a los usuarios de manera ágil y segura a lo largo de todas las etapas del viaje del usuario, asegurando experiencias sin inconvenientes y sin estrés mientras previene accesos no autorizados. Los kits de desarrollo seguros y robustos de Veriff crean un ambiente controlado para la verificación de identidad, asegurando que los estafadores no puedan inyectar o manipular contenido digitalmente. Esto asegura que las empresas y sus clientes permanezcan protegidos en un paisaje de fraude cada vez más complejo.

Aunque implementar sistemas de verificación implica una inversión inicial, las ventajas a largo plazo son sustanciales. <a href="https://www.forbes.com/councils/forbestechcouncil/2024/12/10/why-online-platforms-should-offer-free-verified-accounts-a-safer-smarter-digital-future/">Un estudio de Forrester Consulting</a> encontró que la plataforma de verificación de identidad de Veriff entregó un retorno de inversión (ROI) del 195% dentro de tres años, con un período de recuperación de menos de seis meses. Esto demuestra cómo los sistemas de verificación pueden mejorar la confianza del usuario, minimizar el fraude y aumentar la rentabilidad de la plataforma.

Conclusión

El <a href="https://www.veriff.com/resources/ebooks/veriff-identity-fraud-report-2025"><em>Informe de Fraude de Identidad Veriff 2025</em></a> subraya una realidad clave: la prevención proactiva del fraude no se trata solo de defensa, se trata de adelantarse a amenazas cada vez más sofisticadas. A medida que los estafadores aprovechan tendencias globales como la creación de identidades sintéticas, ataques impulsados por IA y tácticas de adversario-en-el-medio, las empresas deben adaptarse rápidamente para protegerse a sí mismas y a sus clientes.

A nivel global, los estafadores apuntan a vulnerabilidades únicas de cada región:

• <strong>América del Norte</strong> enfrenta un desafío desproporcionado con respecto al fraude de documentos, lo que requiere sistemas de verificación robustos tanto para IDs digitales como físicas.
• <strong>Reino Unido y UE</strong> deben lidiar con un aumento del fraude de suplantación mientras navegan por regulaciones estrictas de IA y protección de datos, como la Ley de IA de la UE.
• <strong>Latinoamérica</strong> está experimentando el aumento más agudo en casos de fraude, incluidos el fraude de identidad sintética y plataformas de fraude-como-servicio, lo que exige estrategias de prevención multicapa.

Al mismo tiempo, tendencias globales como el aumento de la automatización en las dinámicas de fraude y la creciente dependencia de los sistemas de identidad digital añaden complejidad a la lucha contra el fraude. La creciente adopción de billeteras de identidad digital, por ejemplo, mejora la conveniencia, pero también introduce nuevos vectores de ataque que las empresas deben abordar con tecnología de vanguardia.

Al emplear analíticas impulsadas por IA, implementar autenticación multifactor, y alinearse con los requisitos de cumplimiento globales, las empresas pueden adelantarse a las tendencias de fraude. La colaboración entre industrias, regiones y gobiernos también es crucial para compartir inteligencia y combatir el fraude de manera colectiva.

La lucha contra el fraude es una batalla continua, pero con las estrategias adecuadas y socios como Veriff, las empresas pueden proteger sus operaciones, construir confianza con los clientes y prosperar en un mundo cada vez más digital.