Cómo construir un enfoque KYC de primer nivel para su neobanco

Los requisitos de KYC son un hecho en la vida de las instituciones financieras de hoy, muchas de las cuales son operadores de banca digital. Mientras que los bancos tradicionales se han basado en prácticas de KBA, muchos neobancos han adoptado un proceso KYC completamente digital, centrado en el cliente, accesible y completado en tiempo real. Dicho esto, optimizar KYC es vital durante el proceso de incorporación de clientes, donde estos pueden retrasar o abandonar el registro si no cumple con la experiencia esperada. Así surge un desafío: ¿cómo pueden las empresas de servicios bancarios prevenir delitos graves como el lavado de dinero, completar procesos como la supervisión de transacciones y garantizar que su proceso KYC sea amigable para el cliente?

En el mundo actual de demanda inmediata, los consumidores desean una experiencia rápida y fluida en cada aspecto de sus interacciones con las empresas. Al mismo tiempo, los clientes son comprensiblemente cautelosos con respecto a la seguridad de sus datos, y esa preocupación es aún más fuerte cuando se trata de banca

Know Your Customer (KYC) a menudo se trata simplemente como un medio para proteger a las empresas, en lugar de como un método para garantizar la seguridad e integridad de las transacciones financieras para ambas partes. El resultado suele ser que los clientes se sienten frustrados y no bienvenidos, justo en el momento en que se intenta establecer una relación con ellos.

¿Cuál es el problema con los enfoques KYC tradicionales?

Los enfoques tradicionales, como la autenticación basada en conocimientos, a menudo son más una fuente de frustración para los clientes genuinos que un desincentivo para los defraudadores. Las investigaciones muestran que los consumidores a menudo luchan para recordar las respuestas elegidas para preguntas de seguridad comunes como 'cuál era tu comida favorita de niño', y mucho menos sobre su historial crediticio o sus miembros de la familia. Al mismo tiempo, las filtraciones de datos, el phishing y la fácil accesibilidad a la información personal de las personas a través de su presencia en las redes sociales socavan la viabilidad de tales preguntas como medida de seguridad.

Muchos bancos también dependen de códigos de acceso enviados por SMS o correo electrónico como parte de la incorporación y autenticación. Estos métodos no son seguros y dejan las cuentas de los clientes vulnerables a ataques de hacking y phishing. También añaden fricción al proceso de verificación, ya que el cliente potencial debe cambiar de una aplicación a otra para capturar la información enviada por correo electrónico o SMS.

¿Cuáles son las ventajas de un enfoque de verificación de identidad para KYC?

La verificación de identidad basada en selfies (IDV) utilizada por Veriff es un enfoque mucho más seguro que utiliza tecnología de reconocimiento facial combinada con documentos de identidad emitidos por el gobierno para hacer coincidir la cara de un cliente con su identificación con foto. Aprovecha una red diversa, información de dispositivo, documento, video, biométrica y de comportamiento para una efectividad máxima.

El último software de verificación de identidad de Veriff elimina la necesidad de llenar formularios manualmente y procesarlos. Proporciona una decisión en segundos, minimizando la fricción y reduciendo significativamente el riesgo de perder clientes potenciales en esta etapa crucial del proceso de incorporación

Usando la cámara de su dispositivo elegido, los usuarios pueden tomar una foto de su documento de identidad aprobado más un selfie rápido. Estos son luego examinados en tiempo real, con una decisión tomada en segundos. Los mejores sistemas emplean IA para proporcionar retroalimentación al usuario sobre problemas, reduciendo significativamente el riesgo de rechazos erróneos, pero también tienen un nivel de apoyo humano para verificar y comprobar problemas que la IA no puede entender.

La variedad de información utilizada en el proceso ayuda a mantener un equilibrio entre velocidad, precisión y prevención efectiva del fraude, asegurando que la verificación sea rápida y precisa. Además, la aplicación de aprendizaje automático al proceso de verificación significa que cuantos más datos recopila el sistema, más precisos se vuelven

Beneficios para ambas partes

El resultado es un mejor resultado tanto para el banco como para el cliente. Los clientes reducen sustancialmente el riesgo de perder dinero, exponer su información personal sensible y perder la confianza en los procesos en línea. Para los bancos, la verificación de identidad reduce el riesgo de daño reputacional por medios adversos e incluso acciones legales, junto con la pérdida de crecimiento a través de la falta de conversión.

Para las empresas ambiciosas que desean cumplir con los requisitos regulatorios mientras minimizan el riesgo y maximizan el crecimiento, un servicio de verificación de identidad efectivo es un elemento esencial de su estrategia KYC.

También hay una necesidad aquí de una solución resistente que pueda escalar con su negocio y manejar picos de aplicaciones de clientes planificadas o inesperadas, todo mientras es segura y adaptable a las amenazas de fraude en evolución. Parte de esto incluye entornos de pruebas donde se pueden crear y probar nuevos productos y soluciones antes de su lanzamiento