Las cinco estafas emergentes más importantes a las que se enfrentan hoy las plataformas de pago P2P
El sector de pagos P2P está creciendo e innovando rápidamente, y esta actividad está provocando una gama más amplia de vectores de ataque
Chris Hooper
El sector de pagos entre pares está en auge, con transacciones totales por un valor cercano a US$1 billón en 2022. Eso representa un aumento del 25% en comparación con el año anterior. El crecimiento está impulsado por empresas innovadoras que están desarrollando nuevas formas ingeniosas de deleitar a los clientes con plataformas más rápidas, elegantes e inteligentes que se adaptan al ritmo acelerado de vida de los consumidores y a su necesidad de pagos casi en tiempo real.
El sector puede no sufrir tasas de fraude tan altas dentro de la industria de fintech, pero su crecimiento previsto ha atraído un aumento significativo en la actividad delictiva. Aquí hay cinco de los mayores riesgos emergentes que enfrentan los servicios de pago P2P hoy en día.
El sector puede no sufrir tasas de fraude tan altas dentro de la industria de servicios financieros, pero su crecimiento previsto ha atraído, sin embargo, un aumento significativo en la actividad criminal.
Aplicaciones falsas
Los estafadores ahora pueden crear versiones falsas de aplicaciones de pago populares y subirlas a tiendas de aplicaciones o distribuirlas directamente a las posibles víctimas. El objetivo es obtener acceso a información personal, detalles de pago o cuentas bancarias para que los criminales puedan transferir fondos sin ser detectados. Estas aplicaciones falsas a menudo tienen la misma interfaz que la versión legítima, pero con código malicioso incrustado dentro de ellas. También pueden contener características adicionales que facilitan a los criminales robar datos.
Sitios de facturación falsos
Los estafadores también crean versiones falsas de sitios web de facturación legítimos y los utilizan para engañar a sus víctimas para que proporcionen sus datos de pago. Estos sitios generalmente tienen un diseño profesional y presentan los mismos logotipos, maquetas y otros elementos que los sitios reales. Los estafadores también envían correos electrónicos de phishing con enlaces maliciosos que llevan a los usuarios a estos sitios de facturación falsos. Una vez en el sitio, se les pide a los usuarios que ingresen información personal, detalles de pago o ambos. Luego, los estafadores utilizan esta información para transferir fondos a sus cuentas.
Ataques de botnets
El uso delictivo de malware, como bots, aumentó un 86% durante 2022, según investigaciones de analistas. Los criminales utilizan botnets para desplegar código malicioso y tomar control de miles de dispositivos a la vez. Los ataques de botnet permiten a los estafadores configurar múltiples cuentas de pago P2P en diferentes plataformas y luego transferir fondos entre ellas sin ser detectados. Este vector de amenaza es tan común que los bots ahora generan la mayor parte del tráfico de Internet.
Decisiones rápidas
Una tasa de automatización del 98% que permite verificar a los clientes en aproximadamente 6 segundos.
Experiencia simple
Retroalimentación en vivo con menos pasos que aprueba al 95% de los usuarios en el primer intento.
Cobertura de documentos
Una cobertura sin paralelo y en crecimiento de más de 12K+ identificaciones emitidas por el gobierno.
Más conversiones
Hasta 30% más conversiones de clientes, con una precisión superior y mejor experiencia de usuario.
Mejor detección de fraude
La detección de fraude impulsada por datos de Veriff es consistente, auditable y detecta de manera confiable formularios de identificación fraudulentos.
Escalabilidad incorporada
La POA de Veriff puede crecer con las necesidades de su empresa y mantenerse al día con los momentos de mayor demanda de usuarios.
Nuevas variantes de phishing
El phishing es un favorito de los estafadores desde hace mucho tiempo, y los criminales continúan evolucionando la forma en que perpetran esta estafa. El pharming, por ejemplo, implica que los criminales utilizan virus para secuestrar el dispositivo de una víctima sin su conocimiento, de modo que puedan ser redirigidas a un sitio web falso de PSP. El vishing, por otro lado, es una estafa de phishing por teléfono donde los criminales utilizan tecnología VoIP para llamar a las víctimas haciéndose pasar por empleados de confianza de su PSP. La educación siempre debe ser la primera línea de defensa, pero la verificación de identidad impulsada por IA también es importante cuando se trata de detectar usuarios falsos y cuentas secuestradas.
Cracking de tarjetas
El cracking de tarjetas es un tipo de fraude en el que los criminales utilizan información robada de tarjetas de pago para transferir fondos a una billetera sin el conocimiento del titular de la tarjeta. El cracking de tarjetas a menudo forma parte de un engaño más grande, como comprar un producto barato y "accidentalmente" enviar más dinero a través de pagos P2P. Luego, los criminales exigen un reembolso por la diferencia, solo para que el vendedor sea responsable por el monto total cuando se descubre que la tarjeta fue robada.
La verificación de identidad debe ser la piedra angular de la estrategia de prevención de fraude de cada proveedor de pagos P2P. Históricamente, la verificación rigurosa corre el riesgo de agregar fricción inaceptable, minando la experiencia del cliente, aumentando las tasas de abandono durante la incorporación y, en última instancia, costando dinero a las empresas.
Las plataformas de verificación de identidad (IDV) impulsadas por IA, como la de Veriff, automatizan este proceso, verificando la identidad del cliente en un promedio de solo seis segundos con una tasa de precisión del 99.99%. Esto permite a los PSP cerrar de manera efectiva muchos de los vectores de ataque emergentes explotados por los criminales cibernéticos.
Nuestra plataforma de IDV hace que la verificación de identidad sea sencilla. Además, también puede adaptar su proceso para adaptarse a su industria y marca.
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