Dominando la Verificación de Identidad de Clientes en fintech: ¡Desbloqueando mayores conversiones!
La verificación de identidad agrega pasos importantes, y a menudo obligatorios, a su embudo de conversión. Aquí le mostramos cómo configurarlo para mantenerse en cumplimiento sin perder conversiones.
Raul Liive
La verificación de la identidad del cliente permite a las empresas confirmar las identidades de sus clientes, ayudando a prevenir el fraude y a cumplir con los requisitos legales. La verificación de la identidad del cliente prioriza la precisión y la velocidad, con el objetivo de confirmar la identidad de una persona sin demora. Realizada adecuadamente, ayuda a las empresas a construir confianza con los clientes.
En el sector de servicios financieros y comercio electrónico que evoluciona rápidamente, mantener una alta tasa de conversión es esencial. Sin embargo, la edad digital trae consigo ciertos estándares regulatorios que requieren que las empresas mejoren su proceso de verificación. Por lo tanto, proporcionamos una guía integral para navegar estos procesos sin comprometer sus conversiones.
La verificación de la identidad del cliente se está volviendo cada vez más importante, ya que las transacciones digitales continúan en aumento a nivel mundial. A medida que más consumidores y empresas recurren a plataformas en línea para realizar transacciones, garantizar la autenticidad de estas interacciones es crucial. Según las proyecciones de Juniper Research, dichas verificaciones superarán los 70 mil millones en 2024, frente a los 61 mil millones en 2023. Este crecimiento se concentra principalmente en regiones tecnológicamente avanzadas como China y Europa Occidental, donde la adopción digital está en aceleración.
Verificar la identidad del cliente ayuda a crear un espacio seguro para clientes legítimos, pero también juega un papel fundamental en la exclusión de actores fraudulentos. La prevención del fraude es crucial en la economía digital actual, ya que las empresas enfrentan amenazas sofisticadas que pueden comprometer información sensible. Al implementar procesos de verificación de identidad robustos, las empresas pueden asegurar que la información privada de cada cliente se mantenga segura, protegiendo tanto su reputación como la confianza del cliente. Esto es lo que cada empresa debería saber sobre la verificación de identidad de los clientes: es un componente esencial de las estrategias de seguridad digital modernas, que requiere conciencia y adaptación continua a las amenazas y tecnologías emergentes.
Tipos de Verificación de Identidad de Clientes
Autenticación biométrica
- Este método utiliza características físicas únicas, como huellas dactilares o patrones de voz, para confirmar la identidad de un cliente. Los sistemas de identificación biométrica almacenan datos auténticos y luego comparan esta información con las características físicas de un usuario. Son muy útiles tanto para incorporar nuevos clientes como para volver a verificar a los clientes que regresan. Lea más sobre las diferentes formas de métodos de autenticación biométrica en nuestro último blog aquí!
Autenticación basada en conocimiento
- Con la autenticación basada en el conocimiento, la identidad de una persona se verifica al responder una pregunta de seguridad única.
Estas preguntas son simples pero difíciles de responder para otros. Ejemplos comunes incluyen ‘¿Cuál fue el nombre de su primera mascota?’ o ‘¿Quién fue su maestro favorito?’
Si bien la autenticación basada en el conocimiento ofrece facilidad y conveniencia, se está volviendo más fácil para los hackers encontrar la información requerida a través de las redes sociales y la ingeniería social.
Verificación en línea
- Los métodos de verificación en línea (como nuestro software de verificación de identificación) determinan si un documento de identificación emitido por el gobierno es legítimo y pertenece a la persona que intenta acceder a un servicio. Todo lo que el cliente necesita hacer es tomar una selfie y proporcionar una foto de su documento.
La verificación en línea es segura y puede completarse en cuestión de segundos.
Verificación de terceros
- La verificación de terceros (TPV) implica que una empresa use un tercero para revisar y confirmar la información y las intenciones de un cliente. También se utiliza comúnmente en situaciones donde un cliente quiere proporcionar o actualizar información, pero no puede entregar fácilmente un contrato o copia física de esa información.
Autenticación de 2 factores
- La autenticación de 2 factores agrega una capa adicional de protección al proceso de inicio de sesión. Una vez que un cliente ha ingresado su nombre de usuario y contraseña, se le pide que proporcione información adicional, como un PIN o un dato de información biométrica. Un gran ejemplo del proceso de verificación de 2 factores es cómo los clientes acceden a sus cuentas bancarias. Además de proporcionar un nombre de usuario y contraseña, algunos bancos solicitan la huella dactilar de un cliente cuando utiliza una aplicación bancaria. Otros le proporcionan al usuario un pequeño dispositivo que genera un código numérico único cada vez que desea acceder a su cuenta de banca por Internet.
El impacto de la Verificación de Identidad en tasas de conversión y experiencia del usuario
La Verificación de Identidad (IDV) es un paso fundamental, pero obligatorio, en su embudo de conversión. Si usted es un Gerente de TI o Jefe de Producto en un negocio en línea, entiende lo crítico que son las conversiones. Puede rastrear tasas de conversión basadas en registros en su sitio web o de clientes de prueba a pagados. Independientemente de la métrica, el aspecto importante es comprender cómo los prospectos se convierten en clientes y utilizar este conocimiento para aumentar las ventas.
Sin embargo, en algunas industrias, como servicios fintech o blockchain, debe abstenerse de mitigar la etapa esencial de la verificación de la identidad de sus nuevos clientes. Este proceso, aunque necesario, solo puede mejorar sus tasas de conversión si se maneja adecuadamente.
Los servicios de verificación de identidad juegan un papel vital en la mejora de la experiencia del usuario y en asegurar la KYC y el cumplimiento de la Ley de Anti- Lavado de Dinero ( AML). Sin embargo, diferentes factores pueden afectar las tasas de conversión durante este proceso.
Uno de los principales desafíos es la familiaridad del usuario con el servicio de verificación de identidad. Esta familiaridad varía entre industrias, donde las nuevas industrias con baja familiaridad suelen tener las peores puntuaciones. Esto es especialmente cierto en industrias como criptomonedas, que operan en mercados con servicios de banca digital limitados y bajos índices de penetración de Internet.
Además, otros factores controlables que impactan las tasas de abandono incluyen una guía limitada para el usuario durante el flujo de verificación, demasiados pasos en el viaje del cliente, falta de información de apoyo durante la verificación de identidad y ausencia de opciones de diferentes idiomas.
"Uno de los principales desafíos es la familiaridad del usuario con el servicio de verificación de identidad. Esta familiaridad varía entre industrias, siendo las nuevas industrias donde la familiaridad es baja las que a menudo obtienen las puntuaciones más bajas. Esto es especialmente cierto en industrias como las criptomonedas, que operan en mercados con servicios bancarios digitales limitados y bajas tasas de penetración de Internet."
Cómo configurar la Verificación de Identidad de una manera que convierta
1. Espere una caída en las conversiones al principio
Configurar eficazmente el proceso de verificación de identidad que impulse la conversión implica varios pasos. En primer lugar, es importante estar preparado para una caída en las conversiones al inicio del proceso. Sin embargo, con ajustes continuos, verá un impacto positivo.
2. Informe a sus usuarios antes de que comience la verificación de identidad
En segundo lugar, proporcionar a sus usuarios tanta información como sea posible antes del proceso de verificación aumentará sus posibilidades de avanzar a través del embudo de conversión. En tercer lugar, ofrecer comentarios en tiempo real durante el proceso de verificación suavizará la experiencia del usuario.
3. Bríndeles comentarios durante la verificación
Recordar a sus clientes que completen el proceso de verificación de identidad también puede ayudar a aumentar las conversiones. Además, mantenga informados a sus clientes después del proceso de verificación, especialmente en casos de rechazos o reenvíos. ¿La mejor manera de evitar esto? Retroalimentación instantánea. Por eso creamos Captura de Imagen Asistida. Muestra mensajes en pantalla a sus usuarios, informándoles si la foto está borrosa, mal iluminada o si falta un pedazo de su identificación. Esto significa que los usuarios solo necesitan completar la verificación una vez.
4. Genere confianza siempre que pueda
Construir confianza es otro aspecto crucial del proceso de verificación de identidad. Esto puede implicar informar a los usuarios sobre la seguridad de los datos, mostrar insignias de GDPR o proporcionar una guía para el proceso.
La guía para establecer un proceso de verificación de identidad efectivo es continua. Requiere actualizaciones continuas basadas en los comentarios de los clientes. Es una parte integral de mejorar la experiencia del usuario y mejorar las tasas de conversión. Por lo tanto, asociarse con un proveedor de servicios de verificación de identidad confiable, en lugar de optar por una solución interna, puede marcar una gran diferencia.
Consideraciones legales y regulatorias
Las ramificaciones legales y regulatorias de la verificación del cliente son amplias. A continuación se presentan algunas consideraciones que las empresas deben tener en cuenta:
Regulaciones y Normas Globales
- Las empresas deben navegar hábilmente el complejo marco de normativas globales y regionales que rigen la verificación de identidad. Las pautas clave incluyen las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera (GAFI), las Directivas de Anti-Lavado de Dinero de la UE (AMLD) y la Ley USA PATRIOT. Cada marco regulatorio dicta estándares específicos para la verificación del cliente, a menudo moldeados por los niveles de riesgo asociados con varios tipos de transacciones.
- Conocer a su Cliente (KYC) y Anti-Lavado de Dinero (AML)
KYC y AML las regulaciones obligan a las empresas, especialmente a las del sector financiero, a verificar rigurosamente las identidades de los clientes. El objetivo es prevenir la implicación inadvertida en el lavado de dinero o la financiación del terrorismo. - Leyes de Protección de Datos y Privacidad
La protección de datos y las leyes de privacidad, en especial el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) de la UE, exigen un manejo seguro de los datos de los clientes recopilados para la verificación. Las empresas deben garantizar la transparencia respecto al uso y almacenamiento de datos, honrar los derechos de los clientes y fortalecer la confianza.
En conclusión, la verificación de la identidad del cliente ya no es solo un requisito regulatorio. Es un componente vital para construir confianza, asegurar seguridad y maximizar conversiones en la economía digital actual. A medida que las transacciones en línea continúan creciendo, las empresas deben equilibrar medidas robustas de prevención de fraude y una experiencia de usuario fluida. Al aprovechar los métodos de verificación de identidad adecuados, ya sea a través de biometría, autenticación de 2 factores u otras soluciones, las empresas pueden proteger a sus clientes mientras fomentan el crecimiento. Refinar continuamente estos procesos, ofrecer retroalimentación en tiempo real y construir transparencia en torno a la protección de datos asegurará tasas de conversión más altas y lealtad a largo plazo de los clientes. Colaborar con un proveedor de verificación de identidad confiable agilizará aún más el proceso, permitiendo a las empresas enfocarse en lo que más importa: crecer y mantener su base de clientes.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es la verificación de identidad y por qué es importante para las empresas fintech?
La verificación de identidad es el proceso de asegurar que la identidad de una persona coincida con la información que proporciona. Es crucial para las empresas fintech prevenir el fraude, cumplir con regulaciones (como KYC y AML) y generar confianza con los clientes al asegurar la seguridad y legitimidad de las transacciones.
2. ¿Cómo impacta la verificación de identidad en las tasas de conversión de clientes?
Un proceso de verificación de identidad bien diseñado puede agilizar la incorporación, reduciendo la fricción y las tasas de abandono. Los clientes son más propensos a completar el proceso cuando es rápido, simple y seguro, lo que conduce a tasas de conversión más altas. Por el contrario, un proceso complicado o lento puede disuadir a clientes potenciales.
3. Can identity verification improve the onboarding process for new customers?
Sí, un proceso de verificación de identidad sin problemas y automatizado puede mejorar significativamente la incorporación al reducir el tiempo de finalización, minimizar verificaciones manuales y ofrecer una experiencia fluida y amigable para el usuario. Esto puede llevar a inscripciones más rápidas y mayor satisfacción del cliente.
