Dominando la Verificación de Identidad de Clientes en fintech: ¡Desbloqueando mayores conversiones!
La verificación de identidad agrega pasos importantes, y a menudo obligatorios, a su embudo de conversión. Aquí le mostramos cómo configurarlo para mantenerse en cumplimiento sin perder conversiones.
Raul Liive
La verificación de identidad de clientes permite a las empresas confirmar la identidad de los clientes, ayudando a prevenir el fraude y a cumplir con los requisitos legales. La verificación de identidad de clientes prioriza la precisión y la rapidez, buscando confirmar la identidad de un individuo sin demoras. Si se realiza correctamente, ayuda a las empresas a construir confianza con los clientes.
En el sector de servicios financieros y comercio electrónico en rápida evolución, mantener una alta tasa de conversión es esencial. Sin embargo, la era digital trae ciertos estándares regulatorios que requieren que las empresas mejoren su proceso de verificación. Por lo tanto, ofrecemos una guía integral para navegar estos procesos sin comprometer sus conversiones.
La verificación de identidad de clientes se vuelve cada vez más importante, ya que las transacciones digitales continúan aumentando a nivel global. A medida que más consumidores y empresas recurren a plataformas en línea para realizar transacciones, asegurar la autenticidad de estas interacciones es crucial. Según proyecciones de Juniper Research, tales verificaciones superarán los 70 mil millones en 2024, desde 61 mil millones en 2023. Este crecimiento se concentra principalmente en regiones tecnológicamente avanzadas como China y Europa Occidental, donde la adopción digital está acelerándose.
Verificar la identidad del cliente ayuda a crear un espacio seguro para clientes legítimos, pero también desempeña un papel fundamental en mantener alejados a actores fraudulentos. La prevención del fraude es crucial en la economía digital actual, ya que las empresas enfrentan amenazas sofisticadas que pueden comprometer información sensible. Al implementar procesos de verificación de identidad robustos, las empresas pueden garantizar que la información privada de cada cliente permanezca segura, protegiendo tanto su reputación como la confianza de los clientes. Aquí está lo que cada empresa debe saber sobre la verificación de identidad de clientes: es un componente esencial de las estrategias modernas de seguridad digital, que requiere conciencia y adaptación continua a las amenazas y tecnologías emergentes.
Tipos de Verificación de Identidad de Clientes
Autenticación biométrica
- Este método utiliza características físicas únicas, como huellas dactilares o patrones de voz, para confirmar la identidad de un cliente. Los sistemas de identificación biométrica almacenan datos auténticos y luego comparan esta información con los rasgos físicos de un usuario. Son muy útiles tanto para incorporar nuevos clientes como para volver a verificar a los clientes que regresan. Lea más sobre las diferentes formas de métodos de autenticación biométrica en nuestro último blog aquí!
Autenticación basada en conocimiento
Verificación en línea
Verificación de terceros
- La verificación de terceros (TPV) implica que una empresa use un tercero para revisar y confirmar la información y las intenciones de un cliente. También se utiliza comúnmente en situaciones donde un cliente quiere proporcionar o actualizar información, pero no puede entregar fácilmente un contrato o copia física de esa información.
Autenticación de 2 factores
- La autenticación de 2 factores añade una capa adicional de protección al proceso de inicio de sesión. Una vez que un cliente ha ingresado su nombre de usuario y contraseña, se le solicita que proporcione un dato separado, como un PIN o una pieza de información biométrica. Un gran ejemplo del proceso de verificación de 2 factores es cómo los clientes acceden a sus cuentas bancarias. Además de proporcionar un nombre de usuario y una contraseña, algunos bancos pedirán la huella dactilar de un cliente cuando usen una aplicación bancaria. Otros proporcionarán al usuario una pequeña caja que generará un código numérico único cada vez que deseen acceder a su cuenta bancaria por Internet.
El impacto de la Verificación de Identidad en tasas de conversión y experiencia del usuario
Sin embargo, en algunas industrias como fintech o servicios de blockchain, debe abstenerse de mitigar la etapa esencial de verificar la identidad de sus nuevos clientes. Este proceso, aunque necesario, solo puede mejorar sus tasas de conversión si se maneja adecuadamente.
Los servicios de verificación de identidad desempeñan un papel vital en la mejora de la experiencia del usuario y en asegurar el cumplimiento de KYC y Antilavado de Dinero (AML). Sin embargo, diferentes factores pueden afectar las tasas de conversión durante este proceso.
Uno de los principales desafíos es la familiaridad del usuario con el servicio de verificación de identidad. Esta familiaridad varía entre industrias, siendo las nuevas industrias donde la familiaridad es baja las que a menudo obtienen las puntuaciones más bajas. Esto es especialmente cierto en industrias como las Criptomonedas, que operan en mercados con servicios bancarios digitales limitados y bajas tasas de penetración de Internet.
Además, otros factores controlables que impactan las tasas de abandono incluyen una guía limitada para el usuario durante el flujo de verificación, demasiados pasos en el viaje del cliente, falta de información de apoyo durante la verificación de identidad y ausencia de opciones de diferentes idiomas.
"Uno de los principales desafíos es la familiaridad del usuario con el servicio de verificación de identidad. Esta familiaridad varía entre industrias, siendo las nuevas industrias donde la familiaridad es baja las que a menudo obtienen las puntuaciones más bajas. Esto es especialmente cierto en industrias como las criptomonedas, que operan en mercados con servicios bancarios digitales limitados y bajas tasas de penetración de Internet."
Cómo configurar la Verificación de Identidad de una manera que convierta
1. Espere una caída en las conversiones al principio
2. Informe a sus usuarios antes de que comience la verificación de identidad
En segundo lugar, proporcionar a sus usuarios tanta información como sea posible antes del proceso de verificación aumentará sus posibilidades de avanzar a través del embudo de conversión. En tercer lugar, ofrecer comentarios en tiempo real durante el proceso de verificación suavizará la experiencia del usuario.
3. Bríndeles comentarios durante la verificación
Recordar a sus clientes que completen el proceso de verificación de identidad también puede ayudar a aumentar las conversiones. Además, mantenga a sus clientes informados después del proceso de verificación, especialmente en casos de rechazos o reenvíos. ¿La mejor manera de evitar esto? Comentarios instantáneos. Por eso creamos la Captura de Imágenes Asistida. Muestra mensajes en pantalla a sus usuarios, informándoles si la foto está borrosa, mal iluminada o si falta una parte de su identificación. Esto significa que los usuarios solo necesitan completar la verificación una vez.
4. Genere confianza siempre que pueda
Construir confianza es otro aspecto crucial del proceso de verificación de identidad. Esto puede implicar informar a los usuarios sobre la seguridad de los datos, mostrar insignias de GDPR o proporcionar una guía para el proceso.
La guía para establecer un proceso de verificación de identidad efectivo es continua. Requiere actualizaciones continuas basadas en los comentarios de los clientes. Es una parte integral de mejorar la experiencia del usuario y mejorar las tasas de conversión. Por lo tanto, asociarse con un proveedor de servicios de verificación de identidad confiable, en lugar de optar por una solución interna, puede marcar una gran diferencia.
Consideraciones legales y regulatorias
Las ramificaciones legales y regulatorias de la verificación del cliente son amplias. A continuación se presentan algunas consideraciones que las empresas deben tener en cuenta:
Regulaciones y Normas Globales
- Las empresas deben navegar hábilmente por el marco complejo de regulaciones globales y regionales que rigen la verificación de identidad. Las pautas clave incluyen las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera (FATF), las Directivas de Antilavado de Dinero de la UE (AMLD) y la Ley PATRIOTA de EE. UU. Cada marco regulatorio dicta estándares específicos para la verificación de clientes, a menudo moldeados por los niveles de riesgo vinculados a varios tipos de transacciones.
- Conozca a su Cliente (KYC) y Antilavado de Dinero (AML)
Las regulaciones KYC y AML obligan a las empresas, especialmente a las que están en el sector financiero, a verificar rigurosamente las identidades de los clientes. El objetivo es prevenir la participación involuntaria en el lavado de dinero o en la financiación del terrorismo. - Leyes de Protección de Datos y Privacidad
Las leyes de protección de datos y privacidad, notablemente el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) de la UE, exigen un manejo seguro de los datos de los clientes recopilados para la verificación. Las empresas deben garantizar la transparencia respecto al uso y almacenamiento de datos, honrar los derechos de los clientes y fortalecer la confianza.
En conclusión, la verificación de identidad de clientes ya no es solo un requisito regulatorio. Es un componente vital para construir confianza, asegurar la seguridad y maximizar las conversiones en la economía digital actual. A medida que las transacciones en línea continúan creciendo, las empresas deben equilibrar medidas robustas de prevención del fraude con una experiencia de usuario sin problemas. Al aprovechar los métodos adecuados de verificación de identidad—ya sea a través de biometría, autenticación de 2 factores u otras soluciones—las compañías pueden proteger a sus clientes mientras fomentan el crecimiento. Refinar continuamente estos procesos, ofrecer comentarios en tiempo real y construir transparencia en torno a la protección de datos asegurará tasas de conversión más altas y lealtad a largo plazo de los clientes. Asociarse con un proveedor de verificación de identidad confiable agilizará aún más el viaje, permitiendo a las empresas enfocarse en lo que más importa: hacer crecer y mantener su base de clientes.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es la verificación de identidad y por qué es importante para las empresas fintech?
La verificación de identidad es el proceso de asegurar que la identidad de una persona coincida con la información que proporciona. Es crucial para las empresas fintech prevenir el fraude, cumplir con regulaciones (como KYC y AML) y generar confianza con los clientes al asegurar la seguridad y legitimidad de las transacciones.
2. ¿Cómo impacta la verificación de identidad en las tasas de conversión de clientes?
Un proceso de verificación de identidad bien diseñado puede agilizar la incorporación, reduciendo la fricción y las tasas de abandono. Los clientes son más propensos a completar el proceso cuando es rápido, simple y seguro, lo que conduce a tasas de conversión más altas. Por el contrario, un proceso complicado o lento puede disuadir a clientes potenciales.
3. ¿Puede la verificación de identidad mejorar el proceso de incorporación de nuevos clientes?
Sí, un proceso de verificación de identidad sin problemas y automatizado puede mejorar significativamente la incorporación al reducir el tiempo de finalización, minimizar verificaciones manuales y ofrecer una experiencia fluida y amigable para el usuario. Esto puede llevar a inscripciones más rápidas y mayor satisfacción del cliente.
