Cómo la verificación de identidad puede ser el cambio de juego
Con millones de personas en el mundo sin acceso a servicios bancarios, ¿podría Veriff ser parte de una solución más amplia para ayudar a nuestra economía a alcanzar a personas que nunca han tenido acceso antes?
Chris Hooper
Una economía en libre flujo necesita que el dinero esté fácilmente disponible. Los consumidores con acceso a su dinero tienen más opciones, más libertad financiera y son más propensos a realizar compras impulsivas o inspiradas por publicidad. Actualmente, más de 1.2 millones de británicos y 24.2 millones de ciudadanos estadounidenses están sin acceso a servicios bancarios, lo que significa que no tienen acceso a cuentas bancarias, tarjetas de débito y otros productos financieros de uso cotidiano. Solo para los británicos, el costo personal se estima en £485 cada uno por año, lo que se traduce en un déficit significativo en las cajas
El problema de los no bancarizados
Si hay algo que define este problema, es cuánto tiempo ha sido en realidad un problema. Hay ciertos grupos demográficos que, por una razón u otra, no pudieron ser fácilmente evaluados para servicios de cuentas bancarias, y durante muchos años no pudieron obtener una cuenta bancaria
Tradicionalmente, los desempleados, aquellos con mal historial crediticio, o personas sin un hogar fijo sufrieron de una grave falta de opciones cuando se trataba de servicios bancarios y productos financieros
Los bancos culpan a la incapacidad de evaluar a ciertas personas para las cuentas, por lo que introdujeron la solución de cuentas bancarias básicas. Con la llegada de sistemas de débito electrónico como Visa Electron y Switch’s Solo, estas cuentas bancarias básicas pronto vinieron con tarjetas de débito y funciones básicas de depósito y retiro
Dicho esto, todavía hay un problema. Los migrantes, las personas sin hogar y los exdelincuentes, tanto en el Reino Unido como en Estados Unidos, aún tienen problemas al intentar acceder a servicios bancarios básicos. Como se mencionó anteriormente, todavía hay 25.2 millones de ciudadanos no bancarizados en el Reino Unido y Estados Unidos en la fecha de los informes más recientes
¿Qué pueden hacer los bancos y los gobiernos para ayudar?
Debido a las estrictas leyes y regulaciones que rodean la banca en muchos países, los bancos tradicionales están muy a merced de las leyes locales dentro de los países en los que operan. Pero hay pasos que las instituciones financieras pueden tomar para cumplir con las expectativas del gobierno
Tener un proceso de verificación seguro y confiable puede mitigar gran parte de la burocracia impuesta por el gobierno. Y los bancos parecen estar tomando en serio la verificación de identidad (IDV), y son menos propensos a sufrir pesadas sanciones y restricciones de gobiernos nerviosos, cautelosos o autoritarios
Sin embargo, los gobiernos no están exentos de sus propias obligaciones. Desafortunadamente, aquí es donde los bancos británicos y estadounidenses sufren, ya que estos países aún no han implementado tarjetas de identificación obligatorias que se han visto en Europa para reducir significativamente el fraude y el robo de identidad
Por lo tanto, la emisión de documentos oficiales para aquellos que ingresan a estos países como migrantes, o incluso para ciudadanos que no han viajado o pasado una prueba de manejo, se considera un paso esencial. Actualmente, hay muchas personas solo en el Reino Unido que no tienen ninguna identificación por esta razón
Los bancos también deben esforzarse y trabajar de manera flexible con los gobiernos para aceptar documentos que puedan ser emitidos. Una mejor comunicación entre bases de datos también vería un aumento en el número de individuos que podrían ser confiables, basado en la información recopilada sobre ingresos, activos y estado laboral
Las economías prósperas necesitan personas que puedan gastar su dinero fácilmente
El costo individual de estar sin acceso a servicios bancarios ya se ha abordado anteriormente, pero ¿qué pasa con el de la economía en general? Se ha aceptado durante mucho tiempo que los consumidores son más propensos a gastar si el recorrido desde la concepción hasta la compra se hace lo más fluido posible. Los minoristas y proveedores de servicios solo pueden llevar esto hasta cierto punto, y siempre con la suposición de que el cliente mismo tiene acceso instantáneo a sus fondos
El efecto negativo en la economía de un país por tener ese recorrido interrumpido es a menudo significativo, y los riesgos normalmente asociados con otorgar acceso a productos financieros a individuos de alto riesgo son potencialmente mucho menos serios. Junto con la disponibilidad de proveedores de IDV de terceros confiables como Veriff, el daño resultante a la economía por falta de acceso a efectivo supera con creces cualquier carga de riesgo potencial para bancos y gobiernos por igual
Cómo mitigar los riesgos e introducir un estándar
El mayor desafío para los proveedores de servicios financieros nuevos y existentes es la falta de un sistema universal e internacional para la verificación de identidad. Especialmente en países sin un sistema nacional de identificación estándar, verificar a los clientes y evaluar riesgos ha requerido una gran cantidad de recursos y mano de obra.
El Reino Unido y los Estados Unidos a menudo recurren a métodos rudimentarios como proporcionar prueba de domicilio utilizando antiguos estados de cuenta bancarios o facturas de servicios públicos, o incluso aceptando testimonios de médicos familiares, maestros, bibliotecarios (sí, de verdad) y otros “pilares de la comunidad” como verificación de identidad para aquellos sin pasaporte o licencia de conducir, todo muy lejos de ser seguro y basado en estereotipos obsoletos sobre quién puede y quién no puede ser confiable. Functional hace cincuenta años quizás, pero no adecuado para un mundo post-milenial, y ciertamente no apto para criptomonedas.
Compatible con los bancos de hoy y listo para criptomonedas
Habiendo luchado por ser vistos como confiables, las criptomonedas han ganado cierta mala prensa. La falta de comprensión por parte del consumidor suele ser la causa, pero la naturaleza anónima de las criptomonedas no ha ayudado a desvincularlas del mundo turbio del fraude y el lavado de dinero
Las empresas involucradas con criptomonedas son ahora muy conscientes de la necesidad de verificar y evaluar a sus clientes para ser tomadas en serio en términos de seguridad y confiabilidad. Las licencias y el cumplimiento para las empresas que incorporan criptomonedas en sus productos para consumidores exigen un enfoque diligente hacia las prácticas KYC (Conozca a su cliente); las licencias se pierden fácilmente si estos estándares disminuyen.
Las empresas tradicionales y basadas en criptomonedas que ingresan hoy en día en los mercados de servicios financieros conocen la importancia del rápido crecimiento y la escalabilidad. Una competencia dura y un mercado cada vez más saturado ejercen presión adicional para incorporar clientes rápidamente y con el mínimo esfuerzo. La solución de Veriff ayuda con las tasas de conversión, permite la simplicidad y pone su producto o servicio frente a la mayor cantidad posible de clientes.
Naturalmente, un proceso de incorporación más eficiente puede traer sus propios desafíos. Un mayor volumen de registros inevitablemente verá más casos de intentos de fraude. Utilizar un sistema de verificación universal y confiable eliminará las solicitudes fraudulentas detrás de escena, mientras permite que valiosos y confiables nuevos registros pasen por el proceso sin demoras, especialmente apto para empresas basadas en criptomonedas.
