Equipos de prevención de fraude: Por qué necesita uno

El fraude es un problema cada vez más serio en el mundo digital, donde el uso de información personal robada pone en peligro a los clientes honestos. Uno de los métodos más comunes de fraude es el robo de identidad, donde los criminales roban información personal identificable de sus víctimas

Esto puede incluir información personal como nombres, direcciones, números de teléfono y detalles utilizados para la banca móvil, como números de cuenta bancaria y números de tarjetas de crédito. Al obtener esta información, los criminales pueden acceder ilegítimamente a cuentas, realizar compras fraudulentas y vender la información de los clientes honestos en línea

Además del mundo en línea, el fraude puede ocurrir a través de llamadas telefónicas y otras actividades diarias, lo que requiere precaución en todo momento. Las empresas deben tomarse en serio la prevención del fraude, o correr el riesgo de perjudicar a los clientes, dañar su reputación y atraer la atención de las fuerzas del orden

Para las empresas, la tarea de los equipos de prevención del fraude es simple de definir: detener a los actores malintencionados para que no hagan lo que quieren hacer, mientras se asegura que los clientes honestos puedan hacer lo que desean sin ninguna molestia. Sin embargo, lograr este objetivo está lejos de ser simple y requiere innovación constante, implementación, revisión y perfeccionamiento.

Las soluciones antifraude en línea se construyen en torno a cuatro pilares clave: inteligencia de dispositivos, inteligencia de sesión, inteligencia dinámica e inteligencia experta. Dentro de cada uno de estos pilares, los equipos de prevención de fraude están constantemente innovando e introduciendo nuevas técnicas para refinar las estrategias antifraude.

Cuatro pilares de las estrategias antifraude

Inteligencia de Dispositivos

En la base de la pirámide se encuentra la información sobre la máquina que se utiliza para una sesión, desde información básica como la dirección IP hasta señales de comportamiento más avanzadas. Esta información puede ser extremadamente útil para detectar a los reincidentes en fraude, que a menudo utilizan el mismo dispositivo para lanzar múltiples ataques contra el mismo cliente o contra múltiples objetivos a lo largo del tiempo.

Elementos dentro de una sesión

Una sesión típica de verificación de identidad (IDV) tendrá dos componentes que se comparan: un documento que se está verificando y una persona que participa en la sesión. Ambos elementos son analizados utilizando algoritmos sofisticados que pueden ser revisados y perfeccionados a medida que se dispone de más datos de las sesiones

Los documentos se escanean utilizando reconocimiento óptico de caracteres (OCR) modelos que comparan el ejemplo de la sesión con los miles de especímenes en nuestro repositorio, buscando evidencia de manipulación o cualquier cosa que no se ajuste a las expectativas. 

La solución de verificación de identidad de Veriff integra video en vivo del participante de la sesión, por lo que también emplea modelos para analizar el rostro en sí. Así como análisis biométrico para asegurar que la persona presente en el video se parezca al rostro del documento, los modelos incorporan características más avanzadas como la detección de vida. Esto ayuda a identificar intentos de engaño: desde los más básicos, donde las personas literalmente usan máscaras o presentan imágenes de la pantalla de otro dispositivo, hasta la emergente tecnología de los deepfakes. Veriff analiza el dispositivo y la red utilizados para una sesión de verificación y asigna a cada uno una huella digital. Luego, esos datos pasan por rigurosas verificaciones KYC.

Inteligencia dinámica

Además de observar los elementos dentro de una sesión, un pilar clave para desarrollar una estrategia antifraude sofisticada es la interconexión. Esto permite a los equipos de prevención de fraude buscar patrones a través de múltiples sesiones

Por ejemplo, una dirección IP puede no ser sospechosa en sí misma, pero si la misma dirección IP está vinculada a múltiples sesiones de diferentes cuentas en un corto período de tiempo, esto puede ser un indicador de alarma. De manera similar, si el mismo documento de identidad aparece repetidamente en diferentes sesiones de IDV, es probable que merezca una mayor investigación.

La interconexión permite a Veriff agrupar sesiones que comparten puntos de datos similares. Basado en el conocimiento previo, los defraudadores no tienden a limitarse a un solo intento: intentarán conseguir la verificación hoy, mañana y en los meses siguientes, y no se detendrán mientras tengan identidades falsas. Toda la información de los enlaces cruzados es tenida en cuenta por nuestro motor de decisiones automático y se envía a nuestros clientes.

Inteligencia experta

Donde los equipos de prevención de fraude tienen suficiente experiencia profunda y acceso a datos suficientes, se vuelve posible crear modelos antifraude aún más avanzados. Al analizar datos de diferentes maneras, como analizando patrones a lo largo del tiempo, o dentro de industrias o regiones particulares, se vuelve posible crear estrategias realmente personalizadas que se enfoquen en las necesidades particulares de un negocio específico

Para abordar mejor a los actores malintencionados y ayudar a las empresas, todo el equipo de Veriff cuenta con años de experiencia, incluidos Especialistas en Verificación altamente capacitados, nuestro equipo legal experimentado y especializado, expertos antifraude y especialistas en documentos.

Empaquetando la inteligencia antifraude para los clientes

El siguiente paso para crear una solución efectiva es empaquetar la inteligencia antifraude de tal manera que pueda ser fácilmente consumida y aplicada por las empresas

Así como motores de reglas que pueden tomar todos los datos disponibles y tomar decisiones en nombre de un cliente, Veriff tiene expertos que pueden asegurarse de que sus sistemas estén ajustados y reaccionando a los cambios. Alternativamente, para los clientes que tienen la tecnología y los recursos internos, los señales de datos pueden ser entregadas directamente como un feed bruto. Esto permite a las empresas afinar y refinar sus propias estrategias para adaptarse a su apetito de riesgo cambiante.

Otras mejoras que Veriff ofrece a clientes específicos incluyen "listas de bloqueo" automatizadas que bloquean a los defraudadores conocidos basándose en sus características faciales, y una identificación de riesgo basada en aprendizaje automático que pone atención extra en las sesiones clasificadas como de alto riesgo, basándose en criterios previamente acordados con el cliente.

Comunicación y asociación

Veriff se enorgullece de asociarse con importantes empresas en sectores tan diversos como servicios financieros, videojuegos, movilidad, mercados, y muchos otros, permitiendo a los clientes expandirse globalmente con usuarios genuinos.

Cuando se trata de fraude, la importancia de una comunicación fuerte y el desarrollo de asociaciones verdaderas con los clientes a lo largo del tiempo se ve amplificada. Esto se debe a que los defraudadores están constantemente y activamente tratando de eludir las medidas antifraude que las empresas implementan

Sin importar cuán fuerte sea su estrategia de prevención de fraude, lo que funciona para mantener a raya a los actores malintencionados hoy no necesariamente continuará haciendo el trabajo de manera efectiva mañana. Por lo tanto, las revisiones y discusiones regulares son vitales para entender los puntos críticos e identificar problemas, respaldados por un constante ajuste y perfeccionamiento para mantener su estrategia de prevención de fraude adecuada