Cero Tolerancia: Comprendiendo por qué cualquier nivel de fraude es inaceptable en los negocios hoy en día

Desde la aparición del dinero, los actores malintencionados han estado utilizando el engaño para obtener beneficios financieros. Un crimen económico serio, el fraude causa consecuencias devastadoras para los negocios y los consumidores, incluyendo daño financiero, legal y reputacional. Los tipos comunes de fraude financiero incluyen el robo de información personal, como detalles de cuentas bancarias o un número de seguro social; fraude hipotecario, donde se falsifica un estado financiero para mostrar ingresos superiores; y nuevas tendencias como estafas en citas y phishing.

En una economía cada vez más digitalizada, el fraude ocurre más que nunca en línea; las empresas deben estar atentas a las señales de alerta de actividad sospechosa y bloquear a los actores malintencionados que podrían estar cometiendo fraude. Sin embargo, en la búsqueda de crecimiento y escalabilidad, las empresas pueden aceptar que algún nivel de fraude existirá en su plataforma. Entonces, si el fraude es inevitable, ¿cuáles son las posibles consecuencias y cuánto fraude deberías aceptar como parte del cálculo de utilidades y pérdidas de tu negocio? 

El fraude como un problema directo de línea de fondo

Como mínimo, cuando un actor malintencionado intenta cometer fraude, es probable que cause inconvenientes a tus clientes legítimos. En el extremo más grave, la pérdida de ahorros de toda una vida es, lamentablemente, bastante común, con personas transfiriendo grandes sumas a estafadores con la creencia de que están realizando inversiones sensatas o protegiendo sus pensiones.

Para las pequeñas y medianas empresas, el impacto del fraude puede ser igual de severo. Si una empresa paga una factura grande a un estafador en lugar de al destinatario legítimo, no solo habrá perdido ese dinero, sino que aún necesita pagar al proveedor original. En esta situación, el flujo de efectivo puede convertirse rápidamente en un problema.

Pero imaginemos que eso no es una preocupación importante para tu negocio. Quizás tu escala hace que el impacto financiero sea insignificante, o tal vez tu modelo de negocio esté centrado en la generación máxima de ingresos y el crecimiento rápido. Podrías pensar que aceptar cierto nivel de fraude es en realidad un movimiento inteligente en los negocios: la seguridad estricta causa fricción transaccional, lo que lleva a la frustración de los clientes, lo cual causa deserciones, ¿cierto?

Incorrecto. Las implicaciones completas de dejar actuar a los estafadores van mucho más allá del impacto directo en tu línea de fondo.

Cómo los estafadores socavan a los negocios

Incluso para los negocios más grandes y con más liquidez, ser sorprendido por estafadores puede causar un daño significativo. Esto se debe a que problemas como violaciones de datos, multas, censura regulatoria e incluso asociación con comportamientos criminales —incluyendo lavado de dinero, terrorismo y tráfico humano— pueden surgir de un ataque de fraude. Para entender adecuadamente las posibles consecuencias de no priorizar la prevención del fraude, vayamos un paso atrás.

Primero, ¿cómo se sentirán tus clientes legítimos si los estafadores pueden explotarlos, dejándolos en el mejor de los casos con inconvenientes —y en el peor severamente perjudicados económicamente? La consecuencia más probable es que pierdas a un cliente. Pero eso podría ser solo el comienzo de tus problemas.

Aparte de llevar su negocio a otra parte, lo siguiente que un cliente afectado probablemente hará es publicar una reseña negativa en línea. Las calificaciones y reseñas siempre han sido importantes para los consumidores, pero en los últimos años han llegado a ser aún más importantes que el precio como el factor más influyente en sus decisiones de compra. De hecho, el 98% de los consumidores siente que las reseñas son esenciales para tomar decisiones de compra. Los clientes potenciales utilizarán esa reseña para comparar su negocio con sus pares. Así que, en última instancia, esto afectará negativamente sus ganancias.

O imagina que, en lugar de atacar a los clientes, los estafadores simulan tener una relación comercial legítima con tu negocio y manipulan a un empleado para que le proporcione acceso a datos sensibles. De repente, podrías descubrir que tus secretos comerciales están en manos de criminales listos para venderlos al mejor postor, o que la información personal de miles de tus clientes ha sido filtrada en línea.

La ley de las consecuencias no intencionadas

En este punto, la cuestión se convierte en lo que Warren Buffett una vez llamó 'la prueba del periódico'. Esencialmente, ¿cómo vas a defender tu reputación una vez que el nombre de tu negocio comience a aparecer en los titulares sobre la última gran violación de datos?

Adicionalmente, ¿cómo te afecta esto desde una perspectiva regulatoria? Una vez que tu marca sea conocida por no estar a la altura, es probable que los reguladores se centren en ti. Puede que puedas pagar los costos legales y multas resultantes de cualquier negligencia de parte de tu negocio, pero ¿qué pasa con la atención continua y el posible endurecimiento de regulaciones? Y sumando a esto está el costo operativo de gestionar la atención de los medios, realizar revisiones internas y llevar a cabo cualquier cambio necesario en tus sistemas y procesos.

Entonces, incluso si puedes permitirte el impacto directo en la línea de fondo del fraude, ¿realmente puedes permitirte las consecuencias más amplias de todos los demás problemas que pueden seguir en una reacción en cadena?

Minimizando el riesgo para tu negocio

Desafortunadamente, es bastante difícil detener completamente el fraude. Pero eso está lejos de ser una razón para ignorar el problema. Si tu negocio parece haber hecho muy poco para prevenir las acciones de los estafadores, el resultado probable será un daño reputacional serio —o en el peor escenario, el fracaso total del negocio.

Al hacer que tu negocio sea menos susceptible a ataques y más resistente cuando ocurren, estás minimizando el retorno sobre la inversión para los estafadores, que probablemente desviarán su atención a presas más fáciles. Eso no solo es bueno para tus clientes, es vital para la salud a largo plazo de tu negocio.